深圳小產權房

        2018年7月25日，建設銀行深圳市分行住房貸款首套深圳商品房房利率由基準利率上浮10%調至上浮15%，二套房上浮至20%。此外，對于近兩年貸款（包括信用卡）逾期兩期五次以內的，上浮25%。至此，四大國有銀行、招行、中信等銀行在深圳房貸市場的首套房利率已全部上浮15%，二套房上浮20%。

由于在深圳房貸市場，國有四大行和招行的市場份額較大，所以這次房貸利率上調是非常有代表和導向性的。

下面就來討論討論為什么不建議買房？

      世界上所有的危機本質都來源于債務。目前國內政府和企業(yè)部門的債務和杠桿率多年來一直都居高不下，處于高危邊緣。這也就是為什么現(xiàn)在迫切需要去杠桿。然而樓市的杠桿泡沫不可能一下子刺破。怎么辦呢？慢慢來，邊拖延邊消化。

首先，政府抬高地價，國企控盤，銀行放水，居民加杠桿，抬高房價，棚改貨幣化，大量資金進入房地產，然后限售，凍結流動性，去杠桿，鎖住大量資金，征稅...一整套流程下來，perfect！

然而這一切都是在回避一個問題：貨幣超發(fā)。2018年3月份，根據(jù)中國人民銀行的數(shù)據(jù)，人民幣廣義貨幣供應量達到173.99萬億元。按照當月匯率折算，人民幣廣義貨幣供應量（M2）為27.67萬億美元。

         如果不能解決，那說白了就是債務轉移過程罷了，解決不了根本問題。解決的那一天，我相信也是樓市值得進入的那一天。

當前樓市是一個很糾結的市場：熱點城市各種限，上調貸款利率...然后這里又要搶人拉剛需。所以在這種既要調控又要“托底”的背景下，監(jiān)管層對于樓市的態(tài)度就是：只許有限制的進，但不許出。

       目前中國的樓市總市值超過了430萬億，是GDP的5倍，世界平均值的1倍，廣義貨幣供應量M2的2.5倍。哪怕其中4%套現(xiàn)，其當量都與我國外匯儲備總額相當。

所以監(jiān)管層從2016年國慶后到現(xiàn)在，結合當前的mao-yi-zhan、歐美重新建立貿易協(xié)議等嚴峻國際環(huán)境，本輪如此嚴厲的調控是有道理的。因為這次不剎車，未來可能就沒機會了。而如果我們在這時上車，我只能說，是非常不明智的。

2010～2017年的居民儲蓄存款增長與可支配收入之比從25.4%下降至12.7%，降幅達到了一倍；同時，居民家庭債務占GDP的比重已升至49%。這意味財富正在空心化，只是在存量博弈罷了。

      老百姓把存款、理財?shù)腻X交給銀行和機構，銀行和機構將錢貸給開發(fā)商，開發(fā)商買地再賣給老百姓，開發(fā)商回了款，老百姓轉手賣了房，“雙贏”，然后更多的資金又流入樓市，開發(fā)商拿更多的貸款，買地再更高價賣給老百姓...

羊毛最終出在誰身上，我想大家很明白了。

      一邊是內需消費萎縮，一邊是樓市泡沫。我們相信監(jiān)管層有能力化解風險，就像上帝給你關上一道門就會為你打開一扇窗，辦法總是有的，窗子總是有的。但我們需要擔心的是，如此天量貨幣帶來的經濟“虛胖”，能擠過這扇窗嗎？

        所以在購房的這個問題上，我個人覺得，你是剛需，有考慮在深圳發(fā)展定居，可以考慮一些高品質的深圳小產權房，也是不錯的選擇，您怎么看待？